为何频频拦下创新“违章车”？金融羁系“宁静带”不行忽视

克日，中国银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上揭晓题为“金融科技生长、挑战与羁系”的主题演讲。他指出，要关注新型“大而不能倒”的风险，实时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。一时间，金融创新风险再次引刊行业热议。

近年来，随着数字技术加速应用，金融科技生长迅猛，一些科技公司发展迅速，并不停向金融领域渗透生长，在一定水平上加速了我国金融服务数字化转型。但与此同时，一些大型金融科技公司凭借技术优势和累积的大量数据在业务开展历程中形成的市场垄断、业务界限模糊、不公正竞争和数据泄露与侵权等风险给金融市场情况造成的负面影响正逐渐显现。

如何在生长金融科技创新的同时做好风险治理，不仅需要科技的赋能，更需要从风险防控整体思路、体系上全面把控。拨开金融科技创新外衣，穿透式羁系势在必行现在，金融科技领域存在鱼龙混杂的现象，一些科技公司打着数字科技创新的旌旗，堂而皇之地涉足金融业务，使用制度的毛病钻空子，似乎这些“新型金融”有了科技的加持就能肆无忌惮。中国互联网金融协会会长李东荣在第二届外滩金融峰会上表现，所有的金融业务都该纳入羁系，不管是叫“移动金融”、“互联网金融”、“金融科技”、还是“数字金融”、“智能金融”，它们的本质还是金融，所以这条原则必须贯串始终。

随着金融科技生长，大型金融科技公司混业谋划水平高，既有金融业务也有科技业务，大量业务由线下转到线上，金融科技直接或间接导致金融风险的交织性、感染性、庞大性和突发性更为突出。因此，建设全方位、穿透式的风控监测体系尤为重要。

中国人民银行副行长范一飞在出席2020中国（深圳）金融科技全球峰会上讲话指出：金融业要使用科技赋能，增强金融宁静体系和能力建设，扎牢织密金融创新宁静网。建设涵盖差别市场主体的风险信息共享机制，多方协同的风险监控平台，动态感知风险全局态势，增强全天候自动监测能力，实现风险“看得见”。

将风险归类分级并深入分析关联关系，准确研判影响规模和危害水平，做到风险“辨得清”，建设跨部门、跨机构、跨行业的联防联控体系。群雄逐“数” 如何把执掌数据的权力“关进笼子”在这个数据为王的时代，谁拿到数据越多，数据越精准，谁的影响力就会越强，因此，数据是企业的重要资产。然而，用户敏感数据被非法买卖，公司内部员工窃取用户数据，通过“爬虫”技术过分收罗用户数据，侵犯用户隐私；行业巨头公共属性强的数据形成垄断，加剧了不公正竞争；数据权利界限不清、权益分配规则不明、纠纷解决机制不健全等问题也屡见不鲜。

在2020第四届中国互联网金融论坛上，国务院参事、银保监会原副主席王兆星表现，增强数据规范，防止部门市场主体凭技术优势独占数据收益，要在数据的质量与治理、数据开放与共享、数据运用与羁系，数据生意业务流通和权益分配上连续增强治理，尽可能消除数据泄露的种种隐患。在2020银行数字生态与普惠金融峰会上，中国人民银行科技司二级巡视员杨富玉表现，银行业金融机构要高度重视数据的重要价值，加速研究制定数据治理战略计划，健全数据治理体系，切实提升数据质量。

根据数据宁静有关执法法例、尺度、规范，建设数据宁静掩护机制，做好数据收罗、存储、处置惩罚、应用等全生命周期的数据精致化治理，防止数据泄露、窜改和滥用。现在，国家层面制定了《小我私家信息掩护法（草案）》，2018年，银保监会公布了《银行业金融机构数据治理指引》。数据治理除了运用羁系科技增强对金融数据的管控外，也需要进一步做好顶层设计，完善相关的执法法例。沙盒下水 科技掌舵 羁系护送金融科技行稳致远近年来，金融创新层出不穷，给金融羁系部门的羁系方式、技术和流程提出了新要求。

2019年8月，央行印发《金融科技（FinTech）生长计划（2019-2021年）》意在健全金融科技羁系基本规则体系，着力打造包容审慎的金融科技创新羁系工具，以实现金融科技风控创新的羁系模式——“羁系沙盒”随之降生。停止2020年11月，金融科技创新羁系试点已笼罩北京、上海、重庆、深圳、雄安新区、杭州、苏州、广州、成都等9个试点地域的60个创新项目，试点项目聚焦人工智能、物联网、大数据、区块链、5G、卫星遥感等多项技术，涵盖数字金融、供应链金融、普惠金融等多个场景。

在2020服贸会北京金融科技专场公布会上，央行科技司司长李伟表现，金融与科技深度融合推动服务越发数字化、虚拟化，给金融业务披上了一层神秘面纱。下一步，将强化羁系科技应用，探索数字化羁系模式，使用新一代信息技术增强羁系效能，实现金融羁系的专业性、统一性和穿透性。作为传统金融机构，银行业在不停生长金融科技创新的征途上，对金融科技创新风险也有着自己明白和操守。

广发银行网络金融部总司理关铁军在2020金融界“领航中国”年度盛典中讲话指出，线上化在聚合和开放各种能力的同时，也使风险聚集和传导变得越发容易，用数字化的手段为风险传导和风险向风控洼地聚集打好防火墙和隔离带至关重要，随着央行陆续出台的多项金融行业尺度，对线上服务与谋划、客户体验、资源投入、数据资产治理和谋划、算力存储、算法模型、线上智能风控等提出了更为详细的事情要求和评价尺度，这是重塑线上化、数字化治理基础的机缘所在。落地这些导向和要求，只有建设和运用线上化、数字化的认知和手段，建出相应的治理流程、功效及相应平台工具，形成智能化的治理体系，才会行之有效。随着数字经济时代的到来，金融科技正成为世界经济数字化转型的新动力，与之带来的风险挑战也必须予以重视，防范于未然，做好金融科技风险防控不仅需要羁系和风险体系的与时俱进，更需要每一个金融科技创新实践者身正影直，守住初心。

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